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En Perú, es común que las entidades bancarias soliciten la figura de un aval al otorgar un crédito. Sin embargo, ser aval implica una gran responsabilidad y puede poner en riesgo tu patrimonio si no se cumplen las obligaciones del préstamo. En este artículo de Tu Bolsillo, te explicamos qué es un aval, para qué sirve, y qué sucede si eres aval y no pagan.
¿Qué es un Aval?
Un aval, en el contexto financiero peruano, es una persona que se compromete a asumir la responsabilidad de pagar una deuda si el prestatario original no lo hace. Esta figura también es conocida como fiador. Al actuar como aval, te conviertes en una garantía para el prestamista de que el dinero prestado será devuelto, incluso si el prestatario falla en sus pagos.
¿Para Qué Sirve un Aval y Cuáles Son sus Funciones?
El aval cumple varias funciones esenciales en el ámbito financiero:
- Asegurar el Pago del Préstamo:
El aval proporciona una capa adicional de seguridad para el prestamista. Si el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago, el aval es quien debe asumir la responsabilidad de la deuda. Esto reduce el riesgo para el prestamista y facilita la aprobación de préstamos. - Facilitar el Acceso al Crédito:
Tener un aval puede ayudar a que personas accedan a préstamos que, de otro modo, no serían aprobados debido a un historial crediticio limitado o ingresos insuficientes. - Mejorar las Condiciones del Préstamo:
En muchos casos, contar con un aval sólido puede resultar en condiciones de préstamo más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de pago más flexibles. - Promover la Confianza en las Transacciones Comerciales:
En el ámbito empresarial, los avales son comunes en contratos y acuerdos comerciales, asegurando el cumplimiento de los términos acordados.
Requisitos para Ser un Aval
Ser aval no es una decisión que deba tomarse a la ligera, ya que implica una gran responsabilidad. A continuación, los requisitos básicos para poder ser aval:
- Capacidad Financiera:
Debes demostrar que tienes la capacidad económica para asumir la deuda en caso de que el prestatario no cumpla con sus pagos. Esto implica tener ingresos estables y suficientes. - Buen Historial Crediticio:
Un buen historial crediticio es fundamental. Los prestamistas buscan garantizar que el aval tenga un historial de pagos confiable y no represente un riesgo crediticio. - Documentación y Garantías:
Puede ser necesario presentar documentación adicional y garantías para respaldar tu capacidad de cumplir con el compromiso.
¿Qué Pasa si Eres Aval y No Pagan?
Si decides convertirte en aval, es crucial que entiendas las posibles consecuencias si el prestatario no cumple con sus pagos. Como aval, estarás legalmente obligado a pagar la deuda en su totalidad si el prestatario incumple. Las consecuencias de no hacerlo incluyen:
- Obligación Legal:
Estarás legalmente comprometido a cubrir la deuda, lo que puede incluir el pago de intereses, multas, y costos adicionales. - Afectación de tu Historial Crediticio:
Si no pagas la deuda, tu historial crediticio puede verse seriamente afectado, lo que dificultará acceder a créditos en el futuro. - Consecuencias Legales:
Si no cumples con tu obligación, podrías enfrentar acciones legales, lo que podría poner en riesgo tu patrimonio personal.
Reflexión Final
Antes de comprometerte como aval, asegúrate de entender completamente las implicaciones y estar seguro de que puedes cumplir con las obligaciones financieras en caso de ser necesario. Ser aval es un acto de confianza, pero también conlleva una responsabilidad significativa que no debe tomarse a la ligera.